Ипотечный калькулятор – как рассчитать ежемесячный платеж
Пред тем, как окончательно сложиться с выбором ипотечной программы, необходимо лично просчитать, на каковую сумму кредита можно считать с подсчетом своих прибыли, а также, сколько понадобится средств на ежемесячные платежи по кредиту. Ипотечный калькулятор – как раз тот инструмент, который дает вычислить размер будущих платежей по кредиту в зависимости от собственных интересов, срока кредита, его размера, процентов.
При работе с ипотечным калькулятором для начала необходимо установить информацию о займе, включающую пределы допустимого займа, процентную ставку, а также сумму долга. Следует думать, что многие ипотечные калькуляторы не просят определить сумму вашей заработной платы или других второстепенных источников дохода.
Сначала калькулятор сообщит вам ежемесячную сумму погашения долга, а также полную ставку, которую вы выплатите в движение всего кредитного времени. Далее калькулятор покажет вам сумму процентной ставки, а также полную ставку налоговых отчислений, отчислений на страховку и дату погашения долга. Многие калькуляторы могут увидеть и иллюстрированную информацию в виде графиков и таблиц.
Другое преимущество применения ипотечных калькуляторов состоит в анализе сравнения нескольких людей займов. Де-факто вы можете свободно применять ипотечный калькулятор для сопоставления разных займов, предложенных несколькими компаниями или банками.
Обычно ипотечные калькуляторы не требуют платы за применение, хотя другие компании и требуют за это оплату. Не стоит заплатить за точную информацию, т.к. принцип разработки всех калькуляторов один, и в Интернете есть огромное количество ресурсов, предлагающих данную услугу бесплатно и высокого качества.
Максим Трусов, замначальника отдела ипотечного кредитования департамента розничного бизнеса Банка Москвы отмечает, что алгоритм расчета, который существует на internet-сайте банка и каким пользуются профессионалы банка в работе с реальным клиентом, едины. «Это значит, что произведенные с помощью ипотечного калькулятора расчеты – совершенно одинаковы, и покупатели могут полагаться на них, обращаясь в любое московское отделение или местный филиал Банка Москвы за денежной помощью при покупке квартиры», – отмечает он.
Разные банки предлагают в Интернете свои калькуляторы для расчета выплат по ипотеке. У данных калькуляторов обычно 3 недостатка:
• они настроены только на точный размер процентной ставки, принятый в данном банке, что делает невозможным их применение для расчета по ссуде под другой годовой доход;
• они предлагают привести некоторые сведения, не имеющие отношения к расчетной формуле и только запутывающие пользователя;
• они не предоставляют информации о том, каковую сумму вы выплатите на самом положении.
Расчет величины ежемесячного платежа
Чтоб думать с помощью ипотечного калькулятора платежи по месяцам, заемщик должен быть представление о способах погашения долга. Теперь большинство российских и западных банков дает своим клиентам погашать кредиты аннуитетными платежами. Заемщики порой и не подозревают, что существуют некоторые виды платежей по кредиту, помимо аннуитетного. В российских банках применяются в основном платежи двух типов аннуитетные (равные) и дифференцированные (уменьшающиеся).
При аннуитетных платежах заемщик каждый месяц платит одну и ту же сумму, которая содержит в себя начисленный процент и сумму основного долга, тем не менее в первые годы погашаются в основном проценты по кредиту, а собственно сам долг (тело кредита) уменьшается несущественно.
Разница в способах погашения долга состоит в том, что при дифференцированных платежах размер ежемесячного платежа с каждым разом уменьшается, а при аннуитете остается постоянным в движение всего периода обращения кредитом. Заемщик, выбравший аннуитетный способ погашения долга, выплачивает каждый месяц одну и ту же сумму и при этом умеет планировать свой бюджет на несколько лет впереди.
Существуют также способы погашения долга с фиксированной и плавающей процентной ставкой, в основе второй есть единый обычный указатель, который есть базовым ориентиром рынка. Известнейшим индексом на финансовом рынке считается LIBOR (London InterBank Offered Rate). К российскому рынку данный знак есть очень опосредованное отношение, потому что связан вперед всего с ситуацией на общемировых рынках, поэтому русские экономисты давно говорили о необходимости привести аналогичный российский индекс.
В апреле 2005 года русская Национальная валютная ассоциация (НВА) начала думать нулевой указатель – MosPrime (Moscow Prime Offered Rate). К данным индексам банк совершает свою процентную надбавку (маржу), которую он устанавливает без чьей-либо помощи, исходя из расчетов своих рисков. Тем не менее пока что большинство русских банков применяет фиксированную процентную ставку.
Так, выбрав подходящий для себя способ погашения долга и определившись с желаемой суммой кредита, можно с помощью ипотечного калькулятора рассчитать платежи по месяцам.
Помимо того, заемщик обязан знать, что при расчете не учитываются лишние налоги банку – к примеру, процент за поступление денег на счет, страховка и т.д., так как размер и существование этих платежей различается у кредитных организаций. Данный калькулятор представлен только для идеального плана кредитов, для принятия более дополнительных данных вам следует использовать в кредитную организацию, в которой вы собираетесь проводить заем.
Популярность: 29%